理财师：花钱雇来为你打理家产的钱管家

　　他们可能比你太太或先生更清楚你的家庭资产；他们比你自己更了解你去年投资是亏了还是赚了；他们还知道你下一步的投资计划……他们不是私家侦探，而是你花钱雇来为你打理家产的”钱管家”———理财师。

　　掌握你这么多隐私的人，显然必须首先让你感到放心。除了金融机构的品牌效应之外，理财师个人的信誉和人格魅力也很重要，当然专业资格和丰富经验也不可或缺。我们身边的理财师，是否都能达到这些要求呢？《每日经济新闻》近日特地走访了2位中外资银行的理财师，并对香港一家独立理财顾问公司的资深理财师做了采访。

　　理财是一门艺术

　　张姝荷兰银行高级理客户经理年龄：28岁毕业学校：上海某大学，本科职业资格：正在参加特许金融分析师(CFA)考试。荷兰银行对相关资格证书没有硬性要求，但会定期(比如每月)进行职业培训。

　　客户情况：要求个人资产10万美元以上，以企业老板、海外华人为主。

　　入行时间：5年

　　工作经历：先后在招商银行、渣打银行从事个人理财工作。

　　工作程序：对于新客户，首先通过各种财务模板了解客户的详细资料、资产状况，并对客户的风险承受能力、回报率预期和投资期限做出分析，在此基础上进行后续理财规划和建议。

　　理财名言：理财能给人带来快乐

　　很难相信，眼前这位瘦削的女孩已经具有5年理财工作经验。跟她聊过半个小时后，她良好的沟通能力和扎实的专业知识让人打消了这种疑虑。张姝非常喜欢自己的工作，与形形色色、各行各业的人接触，并帮助他们解决财务问题，给她带来了很大乐趣。

　　与中资银行不同，外资银行的客户一般都会用口头或者传真的形式，向自己的理财经理发出交易指令，由理财经理具体执行。张姝认为，这样理财经理不但能及时掌握客户的最新信息，还能及时向客户提出建议，也增加了客户与理财经理的交流机会。她认为，荷银强大的研究力量是理财经理的坚强后盾；而向客户提出的具体建议则取决于理财经理本身，两位理财经理可能会分别向自己的客户提出截然不同的建议，因为理财是一门太”个性化”的艺术。

　　张姝最得意的一个案例是帮助一位做外贸生意的客户回避了今年欧元下跌的风险。

　　这位客户主要从事欧洲出口生意，大量资产是欧元。去年年初欧元兑美元还在1.2左右，今年年初最高到1.35，现在又回落到1.21附近，转眼就是10%左右的震荡幅度。张姝认为有两种选择：一是让客户将欧元兑换成更强势的货币，比如日元；二是帮助客户做期权交易、回避汇率风险。

　　仔细分析客户情况后，张姝认为，出于进出口生意的需要，欧元应是客户的常备资产，转换成其他币种，反而会降低资产的流动性。今年年初她感觉到美元已经被严重低估，所以就建议客户做看空欧元的期权交易。半年不到，客户的收益率已经达到10%。