2008-05-14 15:01:00 潘琳 青岛新闻网　

　“用明天的钱圆今天的梦”曾是许多岛城市民青睐的一种理财方式，由此，以房贷为主的个人消费贷款前几年持续递增，成为银行个人资产业务的一大亮点。进入2008年，这种局面发生明显变化，宏观调控的效果开始逐步显现。房市成交平淡，房贷增长乏力，由此带动个人消费贷款持续下滑。

　　人民银行青岛市中心支行的统计显示，4月份 ，岛城辖内金融机构个人消费贷款比上月增加2.35亿元，同比少增3.64亿元，月末余额494.04亿元。其中，个人住房消费贷款当月新增2.19亿元，同比少增1.37亿元。新建房贷款当月增加1.16亿元，同比少增4382万元；再交易房贷款当月增加9931万元，同比少增9794万元。

　　再来看一季度的数字，同样也证明了个人消费贷款的“冷冷清清”。截至3月末，青岛辖内金融机构个人消费贷款余额492.26亿元，比年初增加12.34亿元，增量为去年的67%。其中，住房消费贷款新增11.16亿元，新建房贷款比年初增加6.4亿元，同比少增2.93亿元；再交易房贷款比年初增加4.65亿元，同比多增1.52亿元。

　　对于个人消费贷款的持续下滑，人民银行青岛市中心支行相关人士分析认为，随着国家宏观调控力度加大，第二套住房政策、利率杠杆调控作用陆续显现，部分城市房地产价格下降，加重了青岛居民购房的观望气氛，带来房贷同比少增。

　　再看看2007年的数字，个人消费贷款则是一片红火，与上述数字形成鲜明对比。人民银行青岛市中心支行的统计显示，截止到2007年12月末，岛城金融机构个人消费贷款余额479.58亿元，比年初增加103.67亿元；其中中长期消费贷款比年初增加89.06亿元。个人住房贷款是带动消费贷款增长的主要力量，比年初增加85.6亿元，同比多增27.1亿元，占个人消费贷款增量的83%。新增个人住房消费贷款以新建房为主。截止到2007年12月末，个人新建房贷款比年初增加67.58亿元，同比多增31.55亿元。

　　不仅仅是岛城的商业银行个人消费贷款增量萎缩，全国商业银行一季度个贷数据也同样下滑。一季度，全国商业银行个人房贷余额28017亿元，增量为995亿元，少于去年1265亿元。业内人士分析认为，在经过2006、2007年房贷大爆炸的两年后，商业银行个贷业务正在经历一段痛苦的调整期。

　　伴随着宏观调控力度的不断加强，各家商业银行的放贷冲动不断得到抑制，在此背景下，商业银行更加重视包括个人消费贷款在内的个人资产业务，因此面对今年前四个月以来个人消费贷款不断下降的局面，岛城各家商业银行努力挽救个贷增长缓慢的颓势，纷纷推出房贷新品吸引客户。招商银行推出“消费易”，其客户只要在其房贷额度中有未用满的多余额度，就可以申请开通房贷“消费易”，将未用满的额度变为免息透支消费额度，用于“一卡通”刷卡消费或网上交易。建设银行、深发展也在岛城推出了独具特色的房贷产品。建行针对房贷客户提供了“宽限期”还款方式，对在房屋交付入住以前资金压力较重的部分客户，可以选择在贷款发放后到房屋交付入住前的期间内只还贷款利息，到房屋交付入住后再开始正常还本付息，减轻客户负担。而深发展推出的“固定利率气球贷”是利率固定的一种产品。

　　除房贷外，各家商业银行还努力在个人消费贷款的其他领域发力。招商银行青岛分行相关人士告诉记者，今年招行的个贷策略会比较多元，除房贷外，个人经营性贷款、消费贷款和理财产品质押贷款都是发展方向。